Страхование жизни и здоровья – услуга, пользующаяся наибольшим спросом и популярностью не только в России, но и во всем мире. Однако, даже несмотря на «говорящее» название, смысл этого вида страхования понятен далеко не всем.
Что это такое
Прибегая к страховке жизни и здоровья, человек фактически защищает свои имущественные и/или финансовые интересы на тот случай, если с ним случится что-то непредвиденное. Главным риском здесь фактически является смерть страхователя, но полис может распространяться и на болезнь, и на наступление инвалидности и т.д.
Как правило, страхование жизни имеет более широкое толкование и подразумевает не только кончину застрахованного лица, но и получение телесных повреждений, пенсионную страховку, несчастный случай, травмы на производстве или потерю работы.
Как работает
Принцип страхования во всех странах один и тот же, и система эта работает везде примерно одинаково. По сути, она представляет собой заключение и действие договора между страховой компанией и физическим (реже юридическим) лицом. Согласно этому договору, страхователь в течение определенного срока (или до наступления страхового случая) выплачивает определенную в документе сумму в качестве страхового взноса.
Разные виды страхования подразумевают, соответственно, и разные условия выплаты страховой суммы. Это могут быть выплаты только в случае смерти страхователя или возникновения инвалидности, в других случаях человек получает денежную консультацию при наступлении иных событий, которые были указаны в страховом договоре. А есть такие продукты, когда страхователь получает денежные средства, даже если страховой случай не наступил, а срок договора истек.
Для страхователя и его близких договор о страховании жизни с указанными рисками несчастного случая или смерти выгоден, так как выплата будет осуществлена, даже если до наступления одного из страховых случаев был внесен всего один взнос. Только при заключении договора рекомендуем обратить внимание, насколько детально в нем прописаны причины и размеры выплат при том или ином исходе.
Виды страхования жизни
Существует несколько видов страхования жизни, договора которых имеют разные условия.
Рисковое страхование
Страхование риска наступления смерти предполагает оплату полиса одной суммой или несколькими регулярными платежами. В этом случае после наступления страхового случая выплату получают родственники или указанные в страховом договоре лица.
Смешанное страхование
Договор может включать, например, выплаты в случае наступления болезни или получения производственной травмы. При этом, при наступлении страхового случая, размер накопления может быть минимальным. К этому виду склонны прибегать представители опасных профессий. Страховая компания рассматривает такие заявки настороженно и, в зависимости от степени опасности профессии, отказы по страхованию или значительное увеличение размера взносов не являются редкостью.
Кредитное страхование
Такой договор направлен на выгоду банка, так как выплаты по нему получает не страхователь, а кредитная организация. Такая схема работы часто используется при ипотечном кредитовании.
Накопительное страхование
Это своеобразная копилка, только деньги хранятся в страховой компании. Преимущество такой страховки в том, что, если страхователь умрет до истечения срока договора, родственники будут иметь право на получение всех выплат.
Добровольное пенсионное страхование
Отличие этого вида страхования от накопительного в том, что выплаты начинаются после достижения страхователем пенсионного возрастного порога.
Кому и для чего это нужно
На самом деле полис страхования жизни и здоровья никому не помешает, однако чаще всего он интересен следующим категориям населения:
- Представителям опасных профессий.
- Людям, потерявшим работоспособность.
- Тем, кто хочет получать дополнительные выплаты к пенсии.
- Тем, что хочет иметь возможность снизить банковскую ставку по кредиту.
- В большинстве случаев полис страхования жизни и здоровья просто помогает страхователю и его семье сохранить большую часть семейного бюджета в случае, если страховой случай все же наступил.